México - Durante enero de 2016, el número de los créditos otorgados por la banca bajo la figura de movilidad hipotecaria, ascendió a mil 102, con un crecimiento de 78.6 por ciento con respecto a igual mes del año previo.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) apuntó que los créditos por movilidad hipotecaria en enero pasado representan 6.8 por ciento del total de los otorgados bajo esta modalidad en 2015, cuando sumaron 16 mil 311.
Estos resultados sugieren que el nuevo producto de movilidad hipotecaria está teniendo una alta aceptación por parte de las personas que ya cuentan con un crédito hipotecario, de acuerdo con el organismo.
Explicó que la movilidad hipotecaria no sólo facilita mover un crédito hipotecario hacia otra institución financiera que ofrezca mejores condiciones para el acreditado (subrogación de hipoteca), sino que también con ello se promueve una mayor competencia y se incentiva la participación de instituciones no preponderantes en este segmento de mercado.
Resaltó que este segmento registra no solo tasas de interés estables, a pesar de las condiciones de volatilidad financiera, sino además en niveles mínimos históricos, pues algunos productos hipotecarios se ofrecen con tasas menores a 9.0 por ciento anual.
La movilidad hipotecaria permite al usuario considerar además de una tasa de interés más baja, que el pago mensual, así como el pago total al final del crédito sea una mejor opción y que se adecúe a sus necesidades, agregó en un comunicado.
La Condusef informó que a poco más de un mes de que puso en operación su Simulador de Movilidad Hipotecaria, se ha ampliado la oferta de productos de algunas instituciones que mostraron interés por incorporarse a dicho esquema.
Este es el caso de Banco Santander, del cual se incluyeron sus productos "Santander Premier" y "Santander Select" tanto para su oferta de pagos fijos, como crecientes, y también Banorte adiciona su producto "Más por menos" al esquema de movilidad hipotecaria.
En cuanto a las condiciones de tasa de interés, Banamex cambió su esquema de tasa fija a una tasa en función del enganche, es decir, la tasa puede llegar a ser de 8.5 por ciento si el crédito que se adeuda resulta ser menor a 60 por ciento del valor de la vivienda, añadió.
Señaló que el Simulador de Movilidad Hipotecaria de Condusef ha registrado aproximadamente 35 mil 136 visitas, de las cuales nueve mil 111 usuarios realizaron un ejercicio para conocer las opciones con las cuentan para cambiar su crédito a otra institución.
Actualmente, el simulador cuenta con información de 12 instituciones financieras, de las cuales sólo tres no cobran los gastos notariales, lo que representa una disminución importante en los costos iniciales, pues dichos gastos equivalen en promedio a 6.0 por ciento del valor de la vivienda.
Comentó que hasta el momento sólo una institución ha mostrado la intención de reducir dichos costos, es el caso de Banamex, que después de la publicación del simulador, eliminó los gastos notariales y el costo por avalúo en su producto "Hipoteca Perfiles".
Al comparar los costos de las ofertas publicadas se busca que más instituciones disminuyan o en su caso eliminen estos costos, expuso el organismo.
Recomendó a los usuarios de servicios financieros que quieran mover su crédito hipotecario hacia otra entidad financiera, que utilicen el Simulador de Movilidad Hipotecaria de la Condusef.
Según su conveniencia, deben fijarse en todas las condiciones del nuevo crédito, como pueden ser tasa de interés, gastos iniciales (avalúo, apertura, investigación y sobre todo gastos notariales), entre otros, y recordar que una tasa menor no siempre representa un costo más barato.
Adicionalmente, subrayó que deben ser considerados los costos por cambiar su crédito, ya que dicha cantidad tendrá que desembolsarse al momento de realizar el cambio.
Este costo inicial, contempla la comisión por apertura, gastos notariales, avalúo, gastos de investigación, entre otros, los cuales por el monto podrían ser elevados y con ello una limitante para considerar realizar el cambio, agregó.
Para cualquier duda o consulta adicional, los interesados pueden comunicarse a Condusef al teléfono 01 800 999 8080, visitar su página de Internet www.condusef.gob.mx, o seguirla en Twitter: @CondusefMX y Facebook: Condusef Oficial.
